Что лучше брать кредит или ипотеку для расплаты материнским капиталом


Что лучше брать кредит или ипотеку для расплаты материнским капиталом

Delta Вариант от 6% до 9% DeltaМечта от 11% Банк ЮниКредит Кредит на покупку квартиры ил коттеджа от 12% до 13% Сбербанк Приобретение строящегося жилья 12% Приобретение готового жилья от 12% до13% Банк Москвы Ипотека + материнский капитал от 11,9 % ВТБ24 Вторичное жилье от 11,95% Новостройка от 12,95% до 13,95% Банк Открытие Ипотека и материнский капитал от 8% до 11% Номос Банк Квартира + Материнский капитал от 12,25% до 14,5 %

Сроки оформления жилищного кредита с использованием средств материнского капитала

Для того, чтобы использовать материнский капитал в счет погашения кредита или для его получения (в виде первоначального взноса), нужно помнить несколько правил:

  1. Для погашения оформленного до рождения/усыновления ребенка жилищного кредита не нужно ждать трехлетия ребенка или истечения трехлетнего срока с момента его усыновления.


Важноimportant
Открытие

В банке «Открытие» действует программа «Ипотека + материнский капитал».

Условия:

  • стоимость недвижимости — 0,5−30 миллионов рублей (для жителей Москвы), 0,5−15 миллионов рублей (для жителей остальных регионов)
  • первоначальный взнос — 10−80% от стоимости недвижимости
  • срок кредита — 5−30 лет
  • процентная ставка — 9,2−14,7% годовых.

Банк Открытие предлагает оформить заявку на ипотечный кредит на сайте. Заполните заявку и выберите, на какое жилье хотите взять ссуду — в новостройке или более старом здании.


Укажите контактные данные, сведения о доходах и отправьте заявку. По ней будет вынесено предварительное решение. Если оно окажется положительным, соберите документы и посетите ближайший офис «Открытия».
После этого банк возьмет еще неделю на окончательное рассмотрение.

#5.

Что лучше брать кредит или ипотеку для расплаты материнским капиталом

  • Предоставляем документы по жилью в банк.
  • Подписываем кредитный договор.
  • Получаем ипотеку.
  • Регистрируем сделку в юстиции.
  • Рассчитываемся с продавцом.
  • Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
  • Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
  • Обращаемся в банк за новым графиком платежей.

В ипотеку с материнским капиталом можно взять:

  • Новостройку
  • Вторичку
  • Готовый дом
  • Оплатить строительство дома
  • Мат капитал можно вкладывать в паи ЖСК.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал от 100 000 рублей (Россельхозбанк).

Ряд банков по данной программе требует первоначальный взнос от 5 до 10%.

Вниманиеattention
Получить на руки копии всех документов по ипотеке.

  • Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с приложением кредитного договора и договора по ипотеке) внести средства капитала на счет банка.

Погашение долга по кредиту материнским капиталом

Для погашения основного долга и процентов по ранее оформленному жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно не дожидаясь того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года.


Это можно сделать сразу после рождения/усыновления ребенка.

  1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
  2. Обратиться в банк за справкой о сумме остатка основного долга и процентов по кредиту.

Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

  • Увеличить площадь;
  • Пристроить комнаты;
  • Надстроить этаж;
  • Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка

Воспользоваться мат.

По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

  • Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
  • Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

Для того чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата.

Пенсионный Фонд за разрешением на займ. Окончательное решение выносит именно эта организация, поэтому до переговоров с банком все вопросы относительно ПФР должны быть решены.

Стандартный список документов выглядит следующим образом:

  • сам сертификат на маткапитал;
  • документы, удостоверяющие личность владельца;
  • копия кредитного договора, если речь идёт о погашении уже существующего займа или ипотечного кредита;
  • свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей семьи;
  • заявление на использование МК под займ.

Эти же бумаги (плюс справки о доходах) понадобятся для оформления банковского договора, поэтому лучше срезу сделать несколько копий.

На сайте «ХитёрБобёр» есть отдельная статья о том, как оформить материнский капитал по всем правилам.

Шаг 2.

Есть возможность выдачи ипотечного кредита под маткапитал, и для первого взноса или его части. Ипотечный кредит под материнский капитал получают на следующих условиях:

  • Сумма от 300 тыс.
    руб.
  • Ставка от 8,9%
  • Страховка жизни 1% от суммы (при отказе +1% к ставке)
  • Срок до 30 лет.

Преимуществом данного банка является возможность учесть дополнительные доходы без подтверждения. Сбербанк выдает самую большую сумму ипотеки при прочих равных условиях среди других банков.

ВТБ 24

Есть программа «Ипотека плюс материнский капитал».

  • Сумма от 600 тыс. до 60 млн. рублей.
  • Ставка от 9,7%
  • Срок до 30 лет.
  • Страховка от 0,5%

Стоит учесть то, что ипотека с использованием материнского капитала — выдаётся с обязательным ПВ от 5%. Это определенный минус. Но есть и плюс.

Срок такого кредитования, как правило, небольшой, при этом микрофинансовые организации не требуют никаких дополнительного обеспечения, в том числе в виде залога недвижимости, поручительства и т.п.

После оформления всех необходимых документов Пенсионный фонд РФ перечисляет денежные средства безналичным платежом в микрофинансовую организацию в счет погашения займа. При этом на займы под материнский капитал распространяет свое действие исключение из общего правила о возможности распоряжаться материнских капиталом по истечении 3 лет со дня рождения ребенка.

Кредит под материнский капитал

Кредит в данном случае в отличие от займа не ограничивается размером материнского капитала и может составлять сумму значительно большую.

  • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
  4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
  5. Сам сертификат.
  6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
  7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка.

Должен быть свой первый взнос, как правило).

  • Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).

Ипотека под маткапитал сейчас представлена по сути двумя легальными форматами кредитования:

  1. Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья.

    Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы.

    Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).

Данный вариант использования материнского капитала является одним из способов взять ипотеку без первоначального взноса.

Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР.

Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев.

В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

+ +